跳至主要内容

给低收入理财小白,用Excel计算收益率和理财APP分享


http://www.mitbbs.com/article_t/Money/33107071.html

发信人: meimi (weiwei), 信区: Money
标  题: 给低收入理财小白,用Excel计算收益率和理财APP分享
发信站: BBS 未名空间站 (Thu Jul 30 01:42:32 2020, 美东)

在我平淡的人生里发生过屈指可数的离奇事件,其中一件就是教美国的本科生个人理财
。备课之前我连自己银行卡余额多少都不知道,每年的tax refund、保险什么的都一头
雾水。两周备完课,我就差不多懂了。所以啊,学习个人理财的基本知识其实很容易,
但是要想变成有钱人,你还需要本金和时间。
"本金"可以来自你爸妈馈赠,但是更多人还是靠自己勤劳的双手挣工资慢慢攒。攒钱
之前要做的是记账和做预算,这个不多说了,我自己用APP记账(松鼠记账),感觉很
方便。
"时间"本身不会变成钱,但是与收益率相关以后就实现了"钱生钱"。收益率越高,
"钱生钱"的速度就越快。
有的收益率很明确,比如银行存款利息。有的收益率不那么明确,比如余额宝,每天都
有一点差别,或者股票。想知道收益率一直在浮动的产品的平均投资收益率就需要自己
算算了,我最近就遇到了这个问题。
我在去年年底终于有了一点点存款,所以开始尝试简单的投资。但是作为一个收入相当
低的留学生,除了货币基金,实在没有什么合适投资方式。所以就去美国版的支付宝―
―PayPal找找看(或者支付宝是中国版的PayPal)。还真找到了一个PayPal旗下的
Acorn,就相当于余额宝吧。5刀起投,随时取用。于是我就投了――5刀ʅ(′&#
9684;౪◔)ʃ  后来又查了查资料,看起来没什么问题,就陆续投了
几百、上千,所以我的资金变化曲线是下面酱事儿的:



我想知道这三个多月以来的平均日/月/年的投资收益率情况,从目前的账户余额和投入
的本金是看不出来的,因为本金是多次、不定值投的,而且还取出过一次钱。这就需要
用Excel来帮忙了,手算恐怕要扑街。我这次只需要用到两个公式:

1. FV( rate,nper,pv,pmt,type)

终值(本利和)=(利率,支付总期数,初值,每期投入,模式)

2. RATE(nper, pmt, pv, fv, type, guess)

利率=(支付总期数,每期投入, 初值,终值(本利和),模式)

首先,先大概算一下收益率,至少知道数量级。我总共投进去的钱是4000,中间取出来
100,股息分红20.34,今天账户里的余额是4053.17。从第一次投5刀到今天一共102天
,但是大额的投都在后期,所以把投入的时间算是50天。用第二个公式计算每日平均收
益率=RATE(50, 0,-4000, 4053.17),结果是0.02641%。

然后,就是给每一次投资带入不同的利率,然后终值相加,凑到跟实际的终值4053.17
最接近为止,这个时候带入的利率就是目前为止的平均利率。

用我自己的例子,第一笔5刀是2018年12月27日存的,到今天102天,终值=FV(某个日利
率, 102, 0, -5, 0),用利率0.00061算出来是5.32。同理可以算出其他几次投入的终
值。然后把终值相加与实际的余额比较。日利率是0.00061的时候终值最接近,所以我
可以估计这个APP给我的投资收益率是0.061%每天,每年就是这个数乘以365,等于22%。

22%!算出来吓我一跳,是不是太高了?是!余额宝的年收益率只有2.5%。赶紧去APP看
了看他们给我做的投资分配方式。我虽然不是很懂,但是股票占了超过35%,风险还是
相当高的。我可能需要跟客服联系一下把我的风险降一降,本来就没什么钱,再给我搞
破产了可不好( -'`-)

补充一些关于这个APP的事情,我目前对这个APP的了解:
1. 最低额度低,5刀就能投。
2. 流动性好,可以随时存,随时取,但是需要3-5个工作日才能完成存取。这个跟余额
宝瞬间到账还是没得比。我取过两次,都是withdraw到PayPal,确实需要三五天。
3. 手续费低。学生邮箱注册可以免4年手续费,我用了这个,确实没有手续费。非学生
用户,2.5万以下的,一个月1刀,很便宜了。2.5万以上的,我不知道了,你们去问客
服吧。
4. 风险高低可以选择,不费脑。你不需要选择怎么打理你的钱,但是可以选择低、中
、高风险等级。我记得是问了一些问题,然后就给你一个简单的评估,告诉你选择什么
风险等级。我当时可能一时手抖选了中级。中级的风险在我个人看还是不小的,一天最
大浮动的时候可以涨跌2%。反正收益风险是正比,大家各自珍重吧。   
--

评论

此博客中的热门博文

记者探访H&M实体店,店员:我们也爱国,希望明天就关门

http://www.mitbbs.com/article_t/ChinaNews/32684337.html 发信人: jiuna (), 信区: ChinaNews 标  题: 记者探访H&M实体店,店员:我们也爱国,希望明天就关门 发信站: BBS 未名空间站 (Thu Mar 25 02:55:55 2021, 美东) 3月25日中午,《环球时报》记者走访了北京市三里屯核心商区,探访新疆棉事件对H&M 及Nike等品牌实体店的影响。记者发现,在整整占据了三层的北京最大的H&M店之一的 店铺内,顾客稀少,门可罗雀,一些路人进店挑选后也选择不购买其产品即离开。 "看到了H&M和Nike的声明之后,近期不会再购买他们的产品了。既然想在中国做生意 ,还侮辱中国人,那中国人肯定不会支持,"一位路人在接受《环球时报》采访时表示 。"抵制他们的产品对我们并不会产生什么影响,因为替代产品有很多。国内很多品牌 都有很好的设计和质量,大多数时间也都在网上逛淘宝,样式和质量都比H&M好很多, "一位姓赵的北京居民表示。 在接受采访时,一些路人表示,除非H&M展现出道歉的诚意,否则将来也不会再选择这 个品牌。 位于上海某繁华商业街的一家HM店,今天门口有保安值守,店员十分警戒,不让记者拍 摄。两名店员对《环球时报》记者表示他们也希望明天就关店,也不希望发生这样的事 情,他们也是爱国的,但他们只是店员,希望得到记者理解。 王先生是一位在上海南京西路附近上班的打工族,由于听到关于HM的消息,他特地在午 休时间来HM店面转转。王先生告诉记者,"作为一家大公司应该吸取经验教训,在中国 做生意,想赚中国人的钱,就更应该尊重中国人民的感情。" 王先生告诉记者,中国老百姓应该拿出一点实际行动,给这些国外公司一些警告以及反 馈信息。王先生说希望这个事件能给更多的类似企业传递更多的信息,中国人民欢迎外 企来做生意,但是前提一定是秉持公平公正的原则,尊重中国人民的感情。 -- ...

贡献一个485的详细清单,希望对大家有帮助

http://www.mitbbs.com/article_t/Immigration/33151393.html 发信人: gsu (niuer), 信区: Immigration 标  题: 贡献一个485的详细清单,希望对大家有帮助! 发信站: BBS 未名空间站 (Sat Jan 18 12:06:21 2014, 美东) 我们是一家三口,小孩小于14岁,签证都是从J1-waiver-H1B or H4, 希望对和我一样 情况的递交485时有所帮助,在必要时根据自己的情况调整。 主申请人: January 18, 2014 USCIS Texas Service Center 4141 North St. Augustine Road Dallas, TX 75227 Re:  Form I-485, Application to Adjust Status          Form I-765, Application for Employment Authorization          Form I-131, Application for Advance Parole        Applicant: **** (Primary Applicant) Dear Immigration Officer: I am filing Application to Adjust Status based on my approval for Form I-140 under classification 203(b)(1)(A) with receipt number **** My current status is H1B. Enclosed please for filing in the above referenced matter the followin...

分享一下在ICC工作的经验,以及contractor行业的注意事项。

http://www.mitbbs.com/article_t/JobHunting/33509585.html 发信人: poyang (), 信区: JobHunting 标  题: 分享一下在ICC工作的经验,以及contractor行业的注意事项。 发信站: BBS 未名空间站 (Fri May 22 02:28:24 2020, 美东) 最近由于疫情很多new grad同学没法上岸,很多一线大厂更是lay off出来一批大神, new grad的简历在hr眼里更是没法看了。所以很多同学都在考虑去ICC苟住身份,楼主 作为一个在icc工作了一年多的人,写下这篇帖子介绍一下ICC里的一些情况,希望在这 个非常时期帮助到各位还在找工作的同学。 1. 什么是ICC,ICC运作模式是怎么样的? ICC是India Consulting Company 的简称主要从事科技软件行业的外包业务。现在信息 时代每个行业都要像数字化方面转型,特别是大型企业。但除了一些大型科技公司,需 要大量稳定的Full time SDE。市场上大部分的传统行业包括医疗,金融, 通信,零售 等行业也需要大量技术支持和销售业务转型,所以也需要大量的码农。但为了维持公司 (client)的灵活性,所以只招收contractor(合同工). 这样可以简化招聘流程,不需要 承担contractor的身份问题,也可以随时进行人员精简,比如现在项目结束client可以 随时开除目前的合同工并且不给任何补助,也不需要给合同工任何福利。 一般来说Client公司不能直接到市场上招contractor,需要通过第三方公司(vendor) 来 招聘合同工,vendor手上握有大量client的招聘资源,但是手上不一定有很多 candidate 来应聘这些岗位。所以就会把资源放给别的公司(比如ICC)来收取一定的 提成。正常情况下大部分的公司都会给合同工$60~$90 一小时的rate, 但会被vendor抽 掉一部分,再被icc抽掉一部分,你能拿到手可能就只剩下$40~$70一小时。这个抽成具 体取决于icc和vend...